Fragilidade financeira: prevenção requer planejamento e consciência

O número de famílias endividadas atingiu um recorde em outubro, chegando a 79,5%. Esse dado é da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), e reflete o terceiro mês consecutivo de aumento em 2025.

O cenário atual, marcado pelo avanço simultâneo e persistente do endividamento, da inadimplência e da percepção de insuficiência financeira pelo terceiro mês seguido, configura-se como um alerta que exige resposta imediata e consciente. Esses indicadores negativos apontam para a deterioração progressiva da saúde financeira das famílias e sinalizam a urgência de revisões e ajustes, com foco especial na gestão de custos.

Para a sócia e líder da XP, Cecília Perini, evitar a crise financeira começa com pequenos ajustes cotidianos. A reta final do ano pode ser um momento de autoavaliação e correções para evitar que a situação siga crescendo no próximo ano. “É fundamental realizar uma análise detalhada para identificar as causas-raiz desse desequilíbrio”, destacou.

Apesar de ser um período de muitas celebrações, o final do ano pode representar uma armadilha para quem enfrenta dificuldades financeiras. Os ajustes e decisões devem ser organizados em família, sempre por meio de um bom diálogo.

“Conversar sobre finanças não precisa ser algo difícil. Pelo contrário: são nas conversas simples sobre o preço das coisas, o valor do trabalho e o significado de guardar parte do que se ganha que se formam hábitos duradouros e uma mentalidade de longo prazo”, observou Cecília Perini.

Neste final de ano, os trabalhadores celetistas recebem o 13º salário, o que representa uma oportunidade para o planejamento financeiro pessoal, pois permite organizar as finanças de forma a quitar dívidas, criar ou ampliar a reserva de emergência e fazer investimentos conscientes. Integrar essa remuneração extra na educação financeira é fundamental para evitar o consumo impulsivo e fomentar hábitos saudáveis de poupança e controle orçamentário.

Novos planos

Diante das oscilações econômicas enfrentadas pelo brasileiro nos últimos anos, a disciplina é fundamental para a construção de uma reserva financeira, pois garante segurança mesmo diante de desafios e imprevistos. Para iniciar um novo ciclo financeiro no ano que se aproxima, é essencial renovar o compromisso com um planejamento que vá além do simples acúmulo de patrimônio.

Conforme destaca Cecília Perini, sócia e líder da XP, investir em ativos que geram renda passiva é a chave para assegurar qualidade de vida e segurança a longo prazo. Manter constância permite a formação gradual de um suporte financeiro.

“O novo ano pode ser a oportunidade ideal para revisar e ajustar planos financeiros, com foco na diversificação e na geração de renda passiva, garantindo maior tranquilidade e liberdade ao longo da vida”, finalizou a líder da XP.