Dívidas são os maiores estresses da população: especialista da XP orienta como alcançar a educação financeira

Um levantamento recente da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) revelou que 51% dos brasileiros dizem ter alto estresse financeiro, com dificuldades para gerir o próprio orçamento. Entre os mais estressados, 59% não possuem qualquer reserva financeira, o que agrava ainda mais a situação.

O estresse financeiro de muitas famílias, segundo especialistas, não está apenas na ausência de recursos, mas principalmente na falta de planejamento e organização – fatores que levam ao endividamento. Em um contexto de instabilidade econômica, inflação crescente e renda estagnada, o desafio de gerenciar as finanças pessoais se intensifica.

Outro dado alarmante do estudo aponta que, para 71% dos brasileiros, os gastos mensais superam a renda. A falta de educação financeira, o endividamento e a dependência do crédito são barreiras comuns na hora de se organizar. Cecília Perini, sócia e líder da XP em Minas Gerais e Espírito Santo, destaca que a prevalência de alto estresse financeiro revela uma questão socioeconômica complexa.

“O endividamento excessivo, impulsionado pela facilidade de crédito, altas taxas de juros e falta de planejamento financeiro são centrais para este problema. Este cenário impacta a saúde mental e o bem-estar individual, com implicações na economia como um todo, afetando toda a família e os planos futuros”, explica Cecília.

Apesar do cenário, a especialista ressalta que o primeiro passo para mudar essa realidade é buscar um bom planejamento financeiro. Criar uma reserva, mesmo que pequena, e adotar hábitos de controle de gastos são estratégias fundamentais para quem deseja viver longe do sufoco e mais próximo da saúde financeira.

Por trás do estresse financeiro, existe insegurança e falta de perspectiva para os planos. “Se você ainda não investe, a construção começará com uma reserva de emergência”, comenta Cecília Perini.

“A autonomia financeira é uma jornada que requer disciplina e planejamento. O primeiro passo é definir quanto você pretende acumular para atingir esse objetivo. Em seguida, analisamos seu fluxo de caixa atual e como chegar lá, considerando todos os rendimentos e despesas”, frisa.

Planejamento Patrimonial

O planejamento patrimonial é essencial para administrar, manter e valorizar o patrimônio ao longo do tempo. Ele envolve a organização e gestão eficiente dos bens e recursos, considerando aspectos tributários, financeiros e legais.

Investir em planos com acompanhamento personalizado é fundamental. Na XP, os assessores acompanham diariamente a carteira de investimento, auxiliando nas decisões dos clientes. Com um acompanhamento bem estruturado, é possível reduzir a carga tributária, proteger os bens contra riscos e garantir uma transição tranquila para os herdeiros.

Além disso, o planejamento patrimonial ajuda a estabelecer objetivos financeiros claros e definir estratégias para alcançá-los, incluindo a diversificação de investimentos e a gestão de dívidas. Isso contribui para a estabilidade financeira e a segurança do futuro. “Com uma estratégia bem definida, é possível reduzir riscos e maximizar os retornos, garantindo um futuro financeiramente seguro”, acrescenta Cecília Perini.